Berufsunfähigkeitsversicherung – wann sinnvoll?
Ist BU-Versicherung wirklich notwendig?
Wir alle wissen es: Die einzige Konstante im Leben ist die Veränderung. Was schon Heraklit vor Jahrhunderten feststellte, hat sich auch heute nicht geändert. Gerade für das Berufsleben können solche „Veränderungen“ oftmals schwere Konsequenzen haben – besonders dann, wenn man sich und seine Liebsten im Härtefall nicht abgesichert hat. Wieso gerade die Berufsunfähigkeitsversicherung für den Ernstfall bei Unfällen, einem Berufsausfall oder schwerer Krankheit so wichtig ist und ob die Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, klären wir in diesem Artikel.
Was ist eine BU-Versicherung überhaupt?
Die (BU) Berufsunfähigkeitsversicherung ist, wie der Name es schon erahnen lässt, eine Versicherung, die dich im Fall der Berufsunfähigkeit absichern soll. Denn wenn kein Einkommen mehr erwirtschaftet werden kann, kann das massive finanzielle Folgen haben. Denn ein solches Szenario ist gar nicht mal unrealistisch. Sei es durch einen schweren Unfall oder durch chronische Erkrankungen: Eine Berufsunfähigkeit kann uns alle aus heiterem Himmel treffen. Im Gegensatz zur Erwerbsminderungsrente sorgt die Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz: BU) dafür, dass du deinen Lebensstandard weiter erhalten kannst. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente senkt hingegen in der Regel deutlich dein monatliches Budget.
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich sinnvoll?
Ob eine BU für dich sinnvoll ist, hängt von vielen individuellen Faktoren ab. Generell kann man aber sagen, dass jeder, der seinen Lebensstandard nach einer Berufsunfähigkeit beibehalten möchte und auf sein Einkommen angewiesen ist, die BU-Versicherung in Betracht ziehen sollte. Insbesondere in Berufen, die mit körperlichen Leistungen und einem hohen Stresslevel verbunden sind, ist das Risiko einer Berufsunfähigkeit besonders erhöht. Der Abschluss einer BU-Versicherung macht aber auch für Büroangestellte oder Sozialpädagogen Sinn, denn eine psychische Erkrankung oder ein Unfall kann auch hier schnell zu einer Berufsunfähigkeit führen. Generell gilt: Im Falle einer Berufsunfähigkeit drohen erhebliche finanzielle Einbußen.
BU-Versicherung: Alle Vorteile und Nachteile im Überblick
Ob die BU-Versicherung sinnvoll ist oder nicht, muss gut abgewogen werden. Wir haben für dich die gängigsten Vor- und Nachteile zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zusammengestellt:
Berufsunfähigkeitsversicherung: Die Vorteile im Überblick
- Finanzielle Sicherheit: Du erhältst im Falle einer Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente, die dir hilft, deinen Lebensunterhalt zu bestreiten und deinen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
- Individuelle Absicherung: Die Höhe der monatlichen BU-Rente und die jeweiligen Bedingungen werden an deine persönlichen Bedürfnisse angepasst.
- Existenzschutz: Gerade wenn du keine oder nur wenig Rücklagen hast, bietet die BU-Versicherung eine gute Absicherung.
- Ergänzung zur gesetzlichen Rente: Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht oftmals nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard abzusichern.
- Flexibilität: Viele Versicherer bieten zudem die Möglichkeit zur Anpassung der Versicherung, z. B. bei Gehaltssteigerungen.
Die Nachteile der BU-Versicherung im Überblick
- Hohe Beitragszahlungen: Je nach Beruf, Alter und deinem Gesundheitszustand können die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hoch sein.
- Komplex zu verstehen: Die Vertragsbedingungen sind oft schwer verständlich und können Stolperfallen enthalten – insbesondere ohne vorherige ausführliche Beratung.
- Gesundheitsprüfung: Eventuelle Vorerkrankungen können zum Ausschluss oder zu hohen Beiträgen führen.
Ab wann ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Da wir alle nie vorher wissen, was das Leben für uns bereithält, sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich abgeschlossen werden. So macht es Sinn, sich noch in jungen Jahren abzusichern. Denn hier ist man noch gesund und die Versicherungsbeiträge sind generell niedriger als mit einem erhöhten Alter. Besonders günstig kommen hier in der Regel Azubis und Berufsanfänger weg. Daher macht ein Einstieg während der Ausbildung oder des Studiums Sinn. Der BU-Schutz wird teurer, je älter du wirst und je mehr gesundheitliche Gründe auftreten.
Lass dich beraten! Die unabhängige Finanzberatung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Auch unser Berufsleben ist mit Risiken verbunden, gegen die wir uns absichern lassen sollten. Da die Berufsunfähigkeitsversicherung eine komplexe Angelegenheit ist und du die Wahl zwischen vielen Versicherern und einem großen Angebot an Versicherungsschutz hast, lohnt sich hier die professionelle Beratung durch einen unabhängigen Finanzberater besonders. Dein Versicherungsschutz sollte immer individuell auf deine Lebenssituation abgestimmt sein. Als freier und eigenständiger Finanzberater helfe ich dir, den Überblick im BU-Dschungel zu bewahren.
Die BU-Versicherung muss immer zu dir und deiner persönlichen Situation passen. Ich prüfe gemeinsam mit dir die Angebote verschiedener Versicherer, erkläre transparent alle Vor- und Nachteile und wir schauen gemeinsam, ob die BU-Versicherung sinnvoll für dich und deine Situation ist. Da ich als freier und eigenständiger Finanzberater tätig bin, bin ich nicht an bestimmte Versicherungsanbieter, Produkte oder Geldanlagen gebunden. Durch die breitgefächerte Auswahl kannst du eine fundierte und objektive Entscheidung treffen und bist zukünftig im Falle einer Berufsunfähigkeit bestens abgesichert.
Alle Vorteile der Beratung durch einen freien und eigenständigen Finanzberater im Überblick:
- Objektiv: Ich bin an keinen Versicherungsanbieter gebunden und kann dir das beste Preis-Leistungs-Verhältnis vermitteln.
- Transparent: Gemeinsam analysieren wir deine individuellen Bedürfnisse und alle Kosten.
- Zeitsparend: Die passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden kostet Zeit. Anstatt selbst mühsam unzählige Angebote zu vergleichen, bekommst du eine individuell passende Lösung.
- Langfristig: Auch nach dem Abschluss stehe ich dir bei Fragen, Unklarheiten oder Anpassungen zur Seite.
Fazit:
Ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, lässt sich in den meisten Fällen klar mit JA beantworten. Denn sie bietet dir den Schutz, den du im Falle von Krankheit oder Unfall brauchst, oder falls du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst. Die BU-Beiträge sind dabei auf dein Einkommen angepasst und dienen dir als Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit. Im Gegensatz zum staatlichen Pendant, der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente, erhältst du im Falle einer Berufsunfähigkeit eine monatliche BU-Rente, die dir hilft, deinen Lebensunterhalt zu sichern und sogar deinen Lebensstandard beizubehalten.
Rund um das Thema der Berufsunfähigkeit und der Absicherung dieser lohnt sich unbedingt eine Beratung durch einen freien und eigenständigen Finanzberater. Denn hier werden verschiedene Versicherungsanbieter miteinander verglichen, alle Kosten transparent aufgelistet und die jeweils beste und passendste Versicherung gefunden, die zur individuellen Lebenssituation passt. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sollte idealerweise in jungen Jahren abgeschlossen werden, sollte aber auch in Betracht gezogen werden, wenn man bereits im Beruf Erfahrung gesammelt hat. Der Abschluss einer BU-Versicherung ist daher deutlich zu empfehlen.
(FAQ) Häufige Fragen und Antworten zur Berufsunfähigkeitsversicherung:
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt sinnvoll?
Die Antwort ist ein klares Ja. Dies gilt besonders auch, falls du deinen Lebensunterhalt nicht allein durch Rücklagen im Falle einer Berufsunfähigkeit absichern kannst.
Was sind die Nachteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Undurchsichtige oder komplexe Vertragsbedingungen, höhere Beiträge oder eine Gesundheitsprüfung können potenzielle Nachteile sein. Mit der richtigen Beratung können aber kleinere Stolpersteine aus dem Weg geräumt werden.
Wann macht eine Berufsunfähigkeitsversicherung keinen Sinn?
Für den Fall, dass du bereits finanziell abgesichert bist, über besonders hohe Rücklagen verfügst oder bereits eine Rente beziehst bzw. im Rentenalter bist. Hier macht der Abschluss einer BU-Versicherung keinen Sinn.
Wer sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Alle Menschen, die auf ihr Einkommen angewiesen sind und über wenige finanzielle Rücklagen verfügen, sollten über den Abschluss einer BU nachdenken. Dies gilt insbesondere für junge Menschen, Azubis oder Angestellte und Selbstständige, die in den Beruf einsteigen.