Private Krankenversicherung
Warum ist die private Krankenversicherung besser als die GKV?
In Deutschland besteht eine allgemeine Krankenversicherungspflicht. Die gute Nachricht: Du kannst dabei entscheiden, ob du dich für eine private Krankenversicherung oder eine gesetzliche Krankenversicherung entscheidest. Wieso die private Krankenversicherung häufig die bessere Lösung ist und welche Vor- und Nachteile sie mit sich bringt, erfährst du in unserem Blogartikel – bei Denis Weber Finanzconsulting.
Private Krankenversicherung oder doch lieber die gesetzliche Krankenversicherung?
Wohl eine der wichtigsten Entscheidungen im Leben ist die Wahl zwischen der gesetzlichen Krankenversicherung und der privaten Krankenvollversicherung (PKV). Beide Optionen haben ihre Daseinsberechtigung und bieten verschiedene Leistungen, Voraussetzungen und Vor- und Nachteile. Ob sich die private Krankenversicherung für dich lohnt, ist abhängig von deiner persönlichen Lebenssituation.
Die Beiträge der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sind einkommensabhängig und werden daher durch das Gehalt bestimmt. Sie stellt deine grundlegende Gesundheitsversorgung sicher, die auch für jeden Bürger gleichermaßen zugänglich ist. Das Besondere: Der Beitritt zur GKV hängt nicht vom individuellen Gesundheitszustand ab. Das bedeutet, dass keine Gesundheitschecks vor einer Aufnahme in die GKV gemacht werden und ihr jeder beitreten kann.
Ihr gegenüber steht in Deutschland die private Krankenversicherung (PKV), die sich durch ihre individuellen und flexiblen Leistungen auszeichnet. Privatversicherte profitieren daher von besseren Leistungen, schnelleren Terminen und oft von einer maßgeschneiderten Betreuung. Jedoch ist die private Krankenvollversicherung mit höheren Aufnahmeanforderungen verbunden. Hier warten auf PKV-Anwärter beispielsweise die Gesundheitsprüfung und die Gefahr, dass die Versichertenbeiträge insbesondere für Selbstständige und ältere Menschen besonders hoch sein können. Dennoch ist die PKV auch für Angestellte, Selbständige, Beamte und Gutverdiener eine gute Wahl.
Welche Unterschiede gibt es zwischen der privaten und gesetzlichen Krankenversicherung?
Eine private Krankenversicherung hat unterschiedliche Leistungen und Tarife im Vergleich zu gesetzlichen Krankenversicherungen. Wie bereits erwähnt, werden in der gesetzlichen Krankenversicherung die Beiträge nach der Höhe des Einkommens erhoben. Im Gegensatz dazu bemessen sich die Beiträge in der PKV an deinem individuellen Risiko. Hier sind das Alter, der Gesundheitszustand und die gewählten Leistungen zentrale Punkte. Darüber hinaus leistet die PKV oft umfangreichere und individuellere Leistungen als die GKV. Generell muss deshalb mit folgenden Unterschieden gerechnet werden:
- Berechnung der Beiträge: In der GKV hängt der Beitrag von deinem Einkommen ab. In der PKV zählen Alter, Gesundheitszustand und der gewählte Tarif.
- Umfang der Leistungen: Privatversicherte profitieren generell von besseren Leistungen, wie schnelleren Arztterminen bei Fachärzten oder einem Einzelzimmer im Krankenhaus.
Private Krankenversicherung: Die Top-Anbieter
Der Versicherungsmarkt in Deutschland ist besonders groß. Daher verwundert es nicht, dass es hier zahlreiche Anbieter gibt, die Tarife für die private Krankenversicherung mit unterschiedlichen Schwerpunkten anbieten. Zu den Top-Anbietern in Deutschland gehören die folgenden Versicherungsanbieter:
- Allianz Private Krankenversicherung
- Debeka
- AXA
- Signal Iduna
- Hansemerkur
Jeder dieser Versicherungsanbieter hat bestimmte Vor- und Nachteile, die je nach persönlicher Lebenssituation unterschiedlich wichtig sind. Eine Beratung durch einen freien und eigenständigen Finanzberater hilft, die passende Versicherung zu finden.
Auf welche Leistungen kommt es an?
Um von der besten Versorgung in der privaten Krankenversicherung zu profitieren, sollten vor dem Abschluss der Versicherung mehrere Aspekte berücksichtigt werden. Eine gute PKV bietet dir nämlich eine hochwertige ambulante Versorgung, die dir eine freie Arztwahl ermöglicht und oft schnellere Termine garantiert. Auch bei den stationären Leistungen lohnt es sich, Tarife mit Chefarztbehandlung und einem Einzelzimmer zu wählen. So wirst du auch stationär im Krankenhaus optimal versorgt.
In der Regel sollte deine Versicherung auch hochwertige Zahnbehandlungen und Zahnersatz im Tarif einschließen, da diese Leistungen oft besonders hohe Kosten verursachen. Viele PKV-Tarife schließen im Versicherungsumfang auch alternative Heilmethoden wie Osteopathie oder Homöopathie ein. Dies ist für manche Versicherte ein besonderer Mehrwert.
Welche Vorteile bietet eine private Krankenversicherung?
Die Vorteile der PKV
- Individuelle Tarife: Versicherungsnehmer können ihre Versicherung genau auf ihre Bedürfnisse zuschneiden lassen.
- Hochwertige medizinische Versorgung: Schnellere Termine, bessere Behandlungen und modernste Therapien sind hier ein besonderer Vorteil.
- Freie Arztwahl: Du kannst ärztliche Spezialisten und Privatkliniken ohne Einschränkungen nutzen.
- Stabilität der Leistungen: Einmal vereinbarte Leistungen bleiben bestehen, unabhängig von äußeren Faktoren.
- Beitragsrückstellungen: Ältere Versicherte profitieren von angesparten Rücklagen und Beitragszahlungen.
Nachteile der PKV
Eine private Krankenversicherung bietet im deutschen Gesundheitssystem zweifelsfrei sehr viele Vorteile. Dennoch gibt es auch hier einige Nachteile, die zu beachten sind:
- Höhere Kosten im Alter: Die Kosten können im Alter ansteigen, wenn keine Rückstellungen gebildet wurden.
- Komplexe Tarifstrukturen: Die Vielzahl an potenziellen Tarifen und Optionen kann überfordernd und die Recherche zeitintensiv sein.
- Gesundheitsprüfung vor Abschluss: Vorerkrankungen können die Aufnahme erschweren oder teurer machen.
Wie finde ich die beste PKV? Mit einer unabhängigen Finanzberatung auf der sicheren Seite
Welche die beste und passendste private Krankenversicherung (PKV) für dich ist, ist mit besonders viel Recherche und tieferen Einblicken verbunden. Als unabhängiger und eigenständiger Finanzberater in Leipzig helfe ich dir, den besten Tarif für deine Bedürfnisse zu finden. Dabei analysiere ich verschiedene Anbieter, erkläre dir die Vor- und Nachteile transparent und ermögliche dir so eine fundierte Entscheidung.
Vorteile durch einen unabhängigen Finanzberater:
- Objektive Analyse: Ich vergleiche zahlreiche Tarife, Monatsbeiträge und Anbieter für deine individuelle Situation.
- Zeitersparnis: Du sparst dir die aufwendige Recherche.
- Langfristige Betreuung: Ich übernehme die Anpassung deiner Versicherung an geänderte Lebensumstände.
Du hast noch Fragen? Schau dir gerne mein Erklärvideo zur privaten Krankenversicherung an. Dort erkläre ich dir die wichtigsten Punkte zur PKV und wie du den richtigen Versicherer für dich findest.
Private Krankenversicherung:
Nicht für jeden sinnvoll
Auch wenn die PKV für viele Berufsgruppen und Menschen eine besonders wertvolle Option ist, profitieren nicht alle von ihr. Besonders Menschen mit einem geringen Einkommen oder Kunden, die an chronischen Erkrankungen leiden, sollten die gesetzliche Krankenversicherung in Betracht ziehen. Die generellen Voraussetzungen einer PKV sind besonders für folgende Gruppen geeignet:
- Selbstständige: Es besteht keine Pflicht zur GKV und eine hohe Beitragsflexibilität.
- Gutverdiener: Ab einem bestimmten Einkommen ist die PKV für Arbeitnehmer und Selbstständige oft günstiger.
- Beamte: Hier wird besonders von den Beihilfetarifen profitiert.
Fazit: Wieso sich die private Krankenversicherung lohnt
Die private Krankenversicherung bietet zahlreiche Vorteile für Angestellte und Selbstständige. Besonders in Bezug auf Leistungen, den Versicherungsschutz, die Flexibilität und die Qualität der medizinischen Versorgung. Allerdings ist sie nicht für jeden geeignet. Eine individuelle Beratung hilft dir ungemein, die richtige Entscheidung zu treffen und langfristig von allen Vorzügen der PKV zu profitieren.
(FAQ) Häufige Fragen und Antworten zur privaten Krankenversicherung
Warum werden Privatversicherte bevorzugt behandelt?
Privatversicherte profitieren oft von besseren Leistungen und schnelleren Terminen, da die Abrechnungssätze höher sind. Dabei muss der Abschluss einer PKV nicht immer zwangsläufig teurer sein als die GKV.
Wer sollte eine private Krankenversicherung abschließen?
Besonders Selbstständige, Beamte und Gutverdiener profitieren von der PKV.
Haben Privatpatienten besondere Vorteile?
Ja. Denn sie erhalten oft einen schnelleren Zugang zu Spezialisten, Fachärzten, modernster Diagnostik und einer komfortableren Versorgung.
